Кассовый разрыв — ситуация, когда расходы превышают поступления на счете. Для малого бизнеса это частая причина остановки работы. Чтобы избежать кризиса, нужно регулярно прогнозировать денежный поток.
Шаги для прогноза
- Соберите данные о платежах — выписки по счетам, договоры, счета на оплату.
- Разделите потоки — операционные, инвестиционные и финансовые.
- Определите сроки — поступление и списание средств часто происходит с задержкой.
- Учитывайте сезонность — спрос и продажи могут колебаться.
План действий
Создайте таблицу с ежедневным остатком на 30-60 дней вперед. Вносите плановые поступления и платежи. Если остаток становится отрицательным, заранее договоритесь об отсрочке с поставщиками или оформите кредитную линию.
Регулярный мониторинг поможет вовремя заметить проблему и принять меры. Начните с простого прогноза в Excel — это уже снизит риски.