При выборе кредита важно понимать, как тип платежа влияет на переплату, особенно если вы планируете досрочное погашение. Аннуитет и дифференцированные платежи работают по-разному.
Суть аннуитета и дифференцированных платежей
Аннуитет — равные взносы весь срок. Основную часть процентов вы платите в начале. Дифференцированные платежи — сумма уменьшается: тело кредита делится поровну, а проценты начисляются на остаток.
Влияние досрочного погашения
- При аннуитете досрочное погашение в первые годы резко снижает переплату, так как проценты уже уплачены вперед.
- При дифференцированных платежах досрочка выгодна в любой период, но особенно в начале — уменьшается остаток, на который начисляются проценты.
Что выбрать
Если вы планируете погасить кредит досрочно, аннуитет позволяет сэкономить на процентах при погашении в первой половине срока. Дифференцированные платежи дают более равномерную нагрузку и меньшую общую переплату при обычном графике. Для досрочного погашения оптимальны оба варианта, но аннуитет удобен для планирования бюджета.