Традиционные банки отказывают в кредите тем, у кого нет кредитной истории. Но современные технологии меняют правила игры: искусственный интеллект способен оценить надёжность заёмщика альтернативными методами.
Как ИИ оценивает риски?
Вместо стандартных данных из кредитных бюро ИИ анализирует:
- цифровой след — активность в соцсетях, историю платежей за связь и коммунальные услуги;
- поведенческие паттерны — регулярность доходов и расходов, стабильность геолокации;
- данные о микроплатежах и транзакциях в мобильных приложениях.
Преимущества и ограничения
ИИ-модели позволяют расширить базу потенциальных клиентов и снизить риски неплатежей. Однако критики отмечают риск дискриминации и недостаточную прозрачность алгоритмов.
Тем не менее в будущем такой подход станет стандартом для финтеха и необанков, делая кредиты доступнее для всех.