При оформлении ипотеки банк оценивает не только доходы, но и все регулярные расходы заемщика. Медицинская страховка (ДМС) может как повысить шансы на одобрение, так и снизить их — всё зависит от подхода.
Что учитывает банк
Кредитор анализирует долговую нагрузку: если полис ДМС стоит дорого, ежемесячный платёж по ипотеке должен быть комфортным с учётом страховых взносов. Иначе банк может уменьшить сумму кредита или запросить дополнительный залог.
Плюсы наличия ДМС
- Снижение рисков: страховка покрывает лечение, и заемщик реже теряет доход из-за болезни.
- Финансовая стабильность: наличие полиса показывает банку, что клиент ответственно подходит к здоровью и финансам.
- Возможный дисконт: некоторые банки предлагают сниженную ставку, если заемщик подтверждает ДМС — это снижает их страховые риски.
Минусы и подводные камни
Если ДМС оформляется через банк, его стоимость может быть завышена. Кроме того, обязательное страхование жизни и здоровья при ипотеке — это отдельный продукт, и его не заменяет обычная медицина. Дорогой полис без необходимости ухудшает показатель долговой нагрузки (ПДН), что может привести к отказу.
Итог
Медицинская страховка влияет на ипотеку косвенно. Главное — правильно рассчитать бюджет, чтобы страховые взносы не сделали кредит непосильным. А вот наличие полиса, особенно корпоративного, часто становится плюсом при рассмотрении заявки.