«Банк как услуга» (Banking-as-a-Service, BaaS) — модель, где банк предоставляет инфраструктуру и лицензии другим компаниям через API. Бизнес встраивает финансовые сервисы в свои продукты без получения банковской лицензии.
Как это работает
BaaS строится на модульной архитектуре. Банк через платформу даёт доступ к счетам, платежам, выпуску карт и кредитованию. Партнёр — маркетплейс или приложение — использует модули через API.
Основные элементы:
- API-шлюз для интеграции
- обработка транзакций
- комплаенс и KYC-проверки
- выпуск виртуальных и физических карт
Новинки в BaaS
В 2026 году главный тренд — embedded finance: финансовые услуги становятся частью небанковских платформ. Появляются решения для автоматизации бухгалтерии, мгновенных переводов и динамического ценообразования кредитов. Активно растут белые банки и необанки, масштабирующиеся через BaaS.
Также внедряются ИИ для оценки рисков и блокчейн для токенизации активов. Это снижает издержки и ускоряет запуск финансовых продуктов.