Ипотечное страхование — обязательное условие большинства банков. Но часто за него переплачивают на 30–50% в год. Чтобы этого избежать, важно понимать, что именно вы страхуете и как выбрать оптимальный полис.
Что входит в ипотечную страховку?
Обычно банк требует застраховать предмет залога (квартиру) и, если вы берете кредит без первоначального взноса, — жизнь и здоровье заемщика. В некоторых случаях навязывают страхование титула или ответственности. Помните: отказ от дополнительных опций не должен повысить ставку — иначе это ущемление прав.
Как не переплатить?
- Сравнивайте аккредитованные банком страховые компании — предложения отличаются в разы.
- Устанавливайте франшизу — это снижает цену полиса на 20–30%.
- Проверяйте, включены ли в полис услуги, которые вам не нужны (например, телемедицина).
- Требуйте пересчета страховки при досрочном погашении — часть взноса обязаны вернуть.
- Используйте онлайн-калькуляторы и оформляйте полис напрямую, без посредников.
На что смотреть в договоре?
Изучите перечень страховых случаев и исключений. Иногда «дешевый» полис покрывает только редкие ситуации. Также обратите внимание на порядок расчета выплаты — от остатка долга или от полной стоимости недвижимости. Второй вариант выгоднее для банка, но не для вас.
Перед продлением всегда запрашивайте новые расчеты в 3–4 компаниях. Через год страховая сумма уменьшается вместе с долгом, значит и цена полиса должна снижаться. Если банк отказывается принимать чужой полис — это повод пожаловаться в ЦБ.