Главное отличие инвестиционного советника от продавца финансовых продуктов — в мотивации. Советник юридически обязан действовать в интересах клиента, продавец — в интересах своей компании.
Как распознать продавца
- Скрытое вознаграждение. Продавец не говорит о своих комиссиях или получает бонусы за продажу конкретных продуктов.
- Навязывание продукта. Вам предлагают то, что выгодно продавцу, а не то, что подходит под вашу цель и риск-профиль.
- Гарантии доходности. Любая гарантия высокой доходности — признак продавца, так как инвестиции всегда сопряжены с риском.
- Давление на решение. Продавец торопит: «акция заканчивается», «осталось мало мест».
Признаки настоящего советника
Советник действует прозрачно: объясняет все издержки, показывает риски, задаёт вопросы о вашем опыте и горизонте инвестирования. Он получает фиксированную плату за консультацию либо процент от портфеля, а не бонусы от продавцов продуктов.
Проверяйте лицензию и статус. В реестре ЦБ или профильной ассоциации советник будет как независимый специалист, а не как агент страховой или банковской компании.